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中科柏诚:P2P平台征信有望破局

近日,一则“上海市政府要求上海市信息服务业行业协会尽快出台网贷平台信息披露指引,实施时间最快6月底”的新闻在PSP行业引起轩然大波。这被业界称为史上最严P2P信披标准,因为“信息披露涉及两块,企业经营数据和企业管理层数据。

随着互联网金融的不断发展,互联网金融生态体系正在逐渐完善。在这一体系中,除了核心的各类互联网金融业务模式外,相关的服务商搭建的基础设施建设从一定程度上决定了整个生态体系的稳健程度。

6月7日,在由互联网金融千人会主办的第三届中国移动金融大会上,基础设施提供商中科柏诚CEO王德敬向记者透露:“该公司作为北京网贷协会的安全技术委员会主任委员,正在协会领导下搭建该协会的信息平台,提供产品登记、信息披露等服务。”据了解,目前该平台正处于内测阶段。

作为目前唯一一个民政部门正式批准的行业自律组织,北京市网贷行业协会希望通过信息平台的建设,在监管到来前,为行业发展提供一定的行业自律标准参考。

搭建共享数据平台

当前中国征信体系现状是,央行的征信系统虽然覆盖了8亿人,但真正和银行有信贷关系的只有3亿人。也就是说,在中国13亿人人口里,有银行信贷记录的人,占比不足25%。这将导致很多人的融资需求很难得到满足。

P2P机构面临的征信现状是四大问题:P2P平台目前没有纳入央行征信系统中,难以直接获得央行征信服务;央行征信报告无法全面、有效地反映借款人在非银行机构间的借款信用信息;国家公共部门信息公开程度远未到位,多数信用信息获取难度大;P2P机构间信息相互独立,非银行机构间的借款人征信、惩戒机制未有效建立。

对单个P2P平台来说,现在还接入不到央行征信,各自平台完全是个信息孤岛。因此,容易出现借款人在多个平台借款,超额授信的问题。这样违约风险不易控制。如果能打通各个平台之间的数据,那么就可以针对行业性风险和市场性风险建立预判模型。

为此,中科柏诚希望借助合作伙伴及其在为各个P2P公司搭建的应用风控模型的基础上,真正实现黑名单数据可控范围内共享。

王德敬指出,作为北京市网贷行业协会技术和安全主委,中科柏诚正在做征信的网关服务。“因为现在已经有几家征信机构接协会,我们把各征信平台能力统一接到协会平台,由协会统一的向会员单位提供服务。这样的话,首先数据保存在各个机构内部,需要查询的时候,在规则范围内进行安全的共享”

据了解,包括国政通、中智诚等机构都与中科柏诚及协会达成合作协议,将各自的征信服务能力通过征信服务网关进入到协会的系统,为会员提供服务。

在不断扩大业务规模,形成较为完善的生产链的基础上,中科柏诚的业务模式也逐渐成熟并被认可。从中科柏诚融资情况来看,这类围绕互联网金融基础设施服务的“送水人”由于风险更低、市场想象空间更大。这一类公司的发展前景被业内不断看好在于,未来的想象空间是基于数据的增值服务。

提供安全风控方案

随着各类企业在互联网金融领域不断掘金,外围“送水人”也越来越多。这其中就包括中科柏诚这类提供全线综合服务的服务商,还包括环信这类提供移动技术的软件商。

据了解,包括互联网金融全线的业务咨询、软件开发、运维支撑和其他相关的综合服务,中科柏诚都能提供相应的服务。随着行业发展的迅速扩大,中科柏诚的客户群体已覆盖全国各地数百家,客户包括有银行、基金公司、小贷等等很多上市企业。

中科柏诚CEO王德敬指出,公司团队均是从传统银行、金融IT出来的各类人才,对金融的业务很熟悉。与传统的金融IT公司相比,服务能力上没有区别,并且更专注于互联网金融行业,将服务做到极致。

“现在互联网金融发展的早期,大型的传统金融IT公司看不上这块业务,这正是我们的机会。”王德敬从传统金融IT公司出身,于2013年创业成立了中科柏诚公司,致力于在服务互联网金融领域的同时,整合P2P平台客户,搭建一个P2P行业的生态圈。

其中,中科柏诚能够为互联网金融公司提供最有效的服务便是信贷流程、安全技术、和风险管理。据了解,中科柏诚的整个团队是做银行各个业务系统出身的。对信息安全、业务流程、风险管理的研究、实施非常到位。

当然,这也是许多互联网金融机构最关心的问题。王德敬在大会上提醒业内人士,希望大家在业务发展的同时要注重对于安全方面的投入。“只有你足够重视,足够投入,安全才会得到有效的保障,这是呈正比关系的,没有安全投入自然是没有安全保障的。”

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