金融科技(FinTech)指技术带来的金融创新。基于人工智能、大数据、云计算、区块链等新一代信息技术及自然科学技术创新的金融科技，正全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、交易结算、风险管理等金融领域，深刻改变金融生态与环境。

综观全球，美国、英国、新加坡等发达国家均把金融科技上升为国家发展战略进行布局。日前，南方日报记者前往美国旧金山采访全球顶级的金融科技行业峰会之一LendIt(朗迪)峰会，从全球创新核心硅谷到中国崛起的年轻创新城市，金融科技行业正在寻找两者最为紧密的连接点。

在全国坐标来看，广东尤其是深圳同时具有金融与科技创新基因，发力金融科技前景可期。即日起南方日报、南方+将推出系列报道，寻找金融科技行业的全球坐标，探究加速新一轮世界金融业变革的新兴力量。

美国西部时间4月9日至11日，2018朗迪美国峰会在旧金山举行，该峰会自2013年创立，被称为全球范围内规模和影响最大的金融科技盛会之一。来自中国和美国大批优秀的互联网金融企业纷纷亮相峰会，其中不少是深圳企业。有业内人士认为，对于美国企业，中国金融科技企业正由“追赶”“弯道超车”走向并行互鉴的阶段。

就在朗迪峰会举行期间，Facebook数据泄露事件引起全球关注，这也引发中国金融科技企业的“冷思考”——如何在数据隐私保护“后时代”实现可持续发展?

□对比美国金融科技

从追赶、弯道超车到并行互鉴

这次峰会上，来自中国的宜人贷、信而富、乐信等金融科技公司在峰会上吸引了众多国际参会者的目光，不亚于美国老牌的P2P平台鼻祖Lending Club等公司。

前沿技术始终是国际聚焦重点。“未来有更多前沿技术可以被深度应用在金融领域，想象空间巨大。”朗迪中国CEO海翔说，人工智能和区块链在本届朗迪峰会备受关注，金融机构致力于通过新技术提升客户体验和降低用户风险，对整个金融系统健康发展有积极意义。

信而富创始人、董事长兼首席执行官王征宇说，未来信贷决策的三个组成部分——数据、模型和策略都将走上智能化道路，由能够自我调整、自我学习的人工智能驱动，产生能被解释的决策而非黑箱决策。“AI掌握着通往更美好的未来的钥匙，我们都要拿到这把钥匙。”

多名参展企业家表示，巨大的中国市场、迅猛的数据挖掘处理能力、全球领先的移动互联网市场，以及没有被充分满足的消费金融需求，让中国金融科技潜藏巨大机遇。同时，美国金融科技企业底层技术能力、创新精神值得借鉴。

如果说过去几年，中国金融科技企业对美国企业由“追赶”变成“弯道超车”，那么如今，中美金融科技正走向并行互鉴。例如，中国企业始终聚焦如何通过创新改善用户体验，进而形成核心竞争力，这成为多家美国行业巨头谈及的热门话题。“一个伟大的公司做出来的品牌，应该是围绕用户需求的，并与他们建立亲密关系，提高用户参与度。”美国在线借贷平台Kabbage创始人Rob Frohwein强调。

□充分运用“数据红利”

提高风控能力和运作效率，降低成本

在技术应用中，数据开放尤其受到关注。“支付公司、社交网络公司有很多的数据，可以用来评估一个人的信用，消费者应该被允许使用、分享这些数据。”Lending Club首席执行官Scott Sanborn在大会主场演讲时如此呼吁。

Scott Sanborn认为，现在美国存在的市场缺口是，FICO评分对初次使用信用卡或者信用记录非常少的人并不友好，甚至移民和学生中2/3的人都没有信用卡，所以他们的FICO评分非常低，也难以向银行借款。

对此，美国企业的实践是，SoFi等做学生贷款的公司会根据学生未来会从事什么样的职业来发放贷款，而Lending Club也会根据收入行为来判断有没有偿还能力。

过去多年来，中国金融科技企业可谓充分运用“数据红利”，运用AI、机器学习技术对社交等多维数据进行分析，进而提高风控能力、提升效率、降低成本，这成为较为普遍的创新路径。

“数据支撑产业金融的关键点在于大数据模型与金融实务的有机结合。”佐助控股联合创始人厉晗赟说，将小微企业通过集成软件系统或SAAS服务所积累的数据，转化为切实可行的风控依据，从而帮助小微企业获得发展所需资金，是数据运用价值所在。

中国企业在数据应用领域呈领先势头，也在尝试利用国际领先技术实现效率再提升。“我们这次就想跟美国信用模型建设的企业交流，把先进理念带回国内，融合后形成契合中国市场的信用模型，提升互联网金融行业发展效率。”厉晗赟说。

就在峰会举行期间，Facebook数据泄露事件引起全球关注，事件近日还波及谷歌，美国国会议员正呼吁更广泛的隐私监管，这也将把谷歌等科技公司包括在内。

先一步迈入数据应用领域的中国金融科技企业，已经开始更多对数据隐私保护的“冷思考”。

“我们尽调的第一个问题就问公司对数据是怎么保护的 。”宜信新金融产业投资基金高级合伙人Anju Patwardhan从基金投资视角如此谈道。

“大型互联网金融公司对用户隐私滥用，可能会产生巨大风险。”融之家CEO张建梁坦言，希望借参会机会，系统学习美国用户隐私法律体系。“美国各州对个人用户隐私保护法律各不相同，值得对每个州最好的相关条例进行研究，整合预测中国对个人隐私的保护趋势。”

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“区块链底层技术人才全球稀缺”

美国西部时间4月9日，2018朗迪美国峰会现场，刚结束演讲的小蚁CEO达鸿飞被外国参会者团团围住，有的美国创业者一边拿着手机，一边滔滔不绝地向达鸿飞介绍自己的项目，还有美国“粉丝”与他握手合影。

在技术领域，区块链技术的创新性及场景应用在2018年成为全球共识。来自中国的区块链创业者如此“圈粉”，从一个侧面印证中国区块链发展的国际关注度。

此次峰会首设BlockFin大会，包括微软、富士康、星合资本、NEO、Cosmos等中美企业进行了区块链项目路演。以富士康为例，其主要介绍了在区块链上的三方面应用：数据;通过数据和政府进行合作，实现溯源;利用数据进行设备与设备之间的交易确认。

美国区块链创业者积极聚焦如何提升区块链底层工作效率等基础设施问题。“现在是区块链发展最好的时代，没有监管的市场无法长久发展。”原Prosper联合创始人Chris Larsen说，区块链的意义远远不止是加密货币这方面，很可能会为全球资本和支付市场带来全新的改变，例如帮助欠发达国家和地区的普惠金融发展。

与此同时，中国企业正加速布局区块链技术应用高地。例如，金融科技企业融之家正在组建区块链研发中心，张建梁说，目前主要基于腾讯的fisco公链，将用户与金融机构的借贷关系平移到区块链上来，未来探索将用户借款凭证存储在区块链上，保证借贷信息的不可篡改和可溯源性。

也有许多投资人和企业对数字货币的未来仍持观望态度。宜信新金融产业投资基金高级合伙人Anju Patwardhan表示，数字货币目前的投机性更强，很多项目投资价值不高，且在很多国家受到监管限制，目前区块链技术还不够成熟，一些存在问题依然无法解决。

深圳是区块链公司较为集聚的区域之一。多位参会人士认为，区块链公司天生应具备国际化视野，目前底层技术优秀人才全球稀缺，因此人才引进尤为关键。在峰会现场，一位中国投资人向记者表示，大部分风投基金没有特别参与到ICO投资中去，不过目前也有一些中国创投团队在硅谷设立数字货币基金，上述团队最大特点是对底层技术有专业认知。“自己会写代码，也会看源代码，而非只会看商业模式。”

责任编辑：吴黛