在金融的业务金字塔中，底层是用户规模最大的大众理财以及小微信贷，这部分业务的用户需求相对简单，流程标准化。互联网和智能终端的渗透，对这个领域进行了翻天覆地的改造。

随着互联网、人工智能的渗透正变得越来越深入，财富管理行业也面临智能机器人来敲门的情况。

美国金融市场“智能理财”已成为主导

财富科技(WealthTech)作为金融科技(FinTech)的细分领域，专注为财富管理行业提供多元化、快捷化、专业化的技术服务和工具支持。

近几年，财富科技领域的投资一直保持着高热状态，高速增长反映的是当前时代背景下社会结构、经济基础、科技革命三者的深刻变革和相互交叉影响。

身处互联网和数字化时代，新老客户群体对新技术、新工具、新沟通方式都有较高的接受度和认可度，传统的单一产品驱动运作模式也逐渐让位于用户驱动的产品、运营和商业模式。

Robo Advisor(RA)，又称为机器人理财或者智能理财，是指利用互联网、大数据、人工智能、金融量化模型等技术工具，结合投资人的风险偏好、理财目标和市场动态，为投资人提供自动化、个性化的综合性资产配置服务和投资决策参考。

据CBInsight的数据显示，自2012年以来，RA领域的总融资额占到了整个WealthTech领域的近三成。其中，美国凭借雄厚的科技基础、发达的金融市场和健全的监管政策，占据了主导位置，所以，57%的融资金额是投给了美国公司。

从市场总量上看，KPMG预计从2016年到2020年，美国RA的AUM将从3000亿美元增长到2.2万亿美元，年增长率达68%。

多盈财富紧跟时代步伐，推出智能理财业务

相比美国，目前国内的智能理财市场，处于刚刚起步阶段!但伴随着互联网+智能手机的快速发展，智能理财市场也在悄悄发生着巨变。

例如，国内知名的互联网财富管理平台多盈财富推出的“智能理财”服务，在引领互联网“智能理财”发展潮流的同时，产品自上线以来，备受广大投资者的追捧。

多盈财富“智能理财”系统，利用先进的金融科技对优质资产进行组合配置，通过分散投资的方式降低风险、提高收益，促使投资性价比最大化，同时还具有预约赎回、自动转让等更便捷的智能化理财服务，满足用户不同的资产配置需求。

另外，“智能理财”系统还可以根据用户的风险承受能力，帮助用户筛选优质的理财产品及金融资产，进行合理的资产组合配置，实现智能匹配、分散投资的目的，满足投资者对多元化资产配置、安全理财的需求。

目前，“智能理财”主要以稳盈宝和添盈宝两大类产品为主。为满足广大投资者对不同投资期限的需求，智能理财推出：稳盈宝30天、60天、90天、180天、365天以及添盈宝30天等不同期限的智能理财产品。

如此组合，“智能理财”系统皆在通过多元化的资产配置，实现流动性与高收益的完美结合，让家庭理财更加灵活、便捷。

在安全性方面，多盈财富风控人员对底层资产的筛选仍然以信托标准为基础。此外，还会对融资主体和担保主体做严格的内部评估和分析,包括股东背景、行业排名、财务状况、信用等级、产业情况、偿债意愿、时效性和底层资产的具体项目收益可行性等，同时还会对抵押物的变现能力、抵押率、担保方还款能力等增信措施进行全面的分析。

据了解，多盈财富底层资产主要是以银行承兑类、政信类、上市公司类、实力企业类、房产抵押类、汽车抵押类、供应链金融等等，都是目前金融市场上相对安全、收益较高的优质资产。

未来，多盈财富“智能理财”业务还将不断改进、完善，力求让投资者享受到更加安全、便捷的智能化理财服务。相信不久的将来，“智能理财”也将成为我国金融市场发展的新蓝海。

责任编辑：何周重