四个多月前，有关单位下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，而伴随着P2P审查业务的进行，目前已有多地进入了合规备案的尾声。

据了解，北京、广东等多地已率先开启行政核查，北京地方金融监督管理局局长霍学文也表示：P2P网贷的行业自律检查将在下周基本结束，行政核查阶段将随后展开，预计在3月底前完成行政核查。

除了北京，上海等地也紧随其后，开展相关工作，对不符合规范的P2P平台进行清退和处理。这对于网贷行业来说，正经历着最后一场大洗牌。而在这次的洗牌中，优胜劣汰将会非常明显，也会比较激烈。

北京打响P2P自查工作的“第一枪”

8月17日，全国P2P网贷整治办正式向各省市网贷整治办下发了网贷机构合规检查工作的通知，同时通知还附带了108条合规问题清单。

8月24日，北京打响了P2P网络借贷机构自查工作的“第一枪”：北京市金融局在其官网正式发布了《关于启动在京注册 P2P网络借贷机构自查工作的通知》，开启北京地区平台自查工作。通知里明确表示机构自查原则上应于9月30日前完成，不得晚于2018年10月15日。

完成自查平台不足500家

2018年8月全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，随同这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》(包含108条)，这预示着P2P合规全国统一标准出台。该问题清单将与P2P总的法规体系“1+3”（即“一个办法三个指引”）一道，作为此次合规检查的依据。

至此全国统一的P2P备案验收标准出台，108条《P2P合规检查问题清单》和“1+3”（即 “一个办法三个指引”）成为P2P备案验收最权威也是唯一的法规依据。

据不完全统计，目前仅有487家P2P启动合规自查工作或者已提交合规自查报告，等待合规备案。

其中，爱钱进、博金贷、点融、e融所、和信贷、互融宝、积木盒子、嘉石榴、玖富普惠、口袋理财、麻袋财富、米庄理财、民贷天下、资产加、PPmoney网贷、奇乐融、人人贷、杉易贷、生菜金融、搜易贷、投哪网、拓道金服、网利宝、向上金服、洋钱罐、宜人财富、翼龙贷、珠宝贷等P2P平台已确认推进合规检查的平台。

现场检查关注的问题

在这次审查当中，将把重点关注在这些问题上。首先关注资金流转，过去我们更多只是关注存管专户中出借人与借款人虚拟户的资金流转，现在我们注意到有些平台通过对接第三方支付通道从而实现提现人未必是借款人，还款充值的也未必是借款人。这是我们在现场检查时需要重点关注的即借款端的提现和充值。

再有关注平台的产品设计即流动性风险。某些平台产品活期成分较高，锁定期很短从而导致高频次债转，我们在现场甚至发现平台高管或者实际控制人作为出借人受让债权，并在当天或隔天转出作为平台流动性管理的手段。这种产品设计其实是一把双刃剑，短期内提高流动性，但长期看特别是在经济形势不好的情况下，容易造成挤兑从而给平台带来灭顶之灾。

其次关注资产端，关注核心内控外包的风险。一些平台主要通过第三方资产机构推介资产，由资产推荐方承担兜底，平台本身针对借款人并无实质性的风控，检查中只看到风控制度，但并无实际落地及留痕。建议现场检查时增加电话回访以了解资产真实性。目前从实际抽查结果看，回复情况并不乐观。部分借款人或者不承认借款，或者根本不知道是在哪家平台借的款。平台在对资产真实性没有准确把握的情况下就执行放款，一旦资产推荐方没有尽到履职义务，平台有可能出现大面积逾期。

责任编辑：何周重